(关丹29日讯)虽然政府在国家恢复计划(PPN)下,各行业已经逐步恢复商业活动,但是一些民众或中小型企业等,仍然陷入财困及还债的压力,因此信贷谘询与债务管理机构(AKPK)依然随时为有需要者提供免费咨询与服务。
3.8万人成功还清债务
AKPK彭亨关丹经理赛迪耶谷受询时披露,该机构自成立以来,已有超过120万名客户寻求财务咨询服务,超过36万名负债累累的客户参与了信用管理计划(PPK)。
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“其中,近3万8000人已成功完成该计划,还清了18亿令吉的拖欠债务。”
“4A”步骤认清财务问题
赛迪耶谷指出,无法偿还贷款肯定会给借款人/客户带来压力,尤其是当银行采取法律行动时。如果不解决这个问题,可能会导致借款人/客户失去房屋、汽车并面临破产。
因此,在遇到财务问题时,应尽早寻求帮助,借款人/客户可以采取基本的“4A”步骤面对:承认(Akui)、分析(Analisa)、采取行动(Ambil tindakan)以及视AKPK为您的财务伙伴 (AKPK Sahabat Kewangan Anda)。
“首先,我们应该做的第一件事是‘承认’自己有一个无法管理或无法控制的债务问题,我们需要勇敢地面对,永远不要逃跑或躲避而不试图找到出路。
助‘分析’现有债务
“当我们承认我们无法管理的债务之后,下一步是我们也尝试处理它。第一步是对现有债务进行‘分析’,先列出所有类型的贷款,例如住房贷款、汽车贷款、个人贷款及信用卡等。
“然后我们需要计算贷款金额,每笔贷款的剩余期限(需要多长时间还清),我们拥有的金融机构/信贷提供者/债权人的名称。
“除此之外,我们还需要列出与其他信贷提供者(非银行),如各公司的分期付款、持牌贷款公司以及与朋友、家人甚至亲戚的贷款。在这里,我们可以看到现有债务概览,同时可以与我们目前的收入进行比较。
协商解决贷款支付
“接下来,我们必须‘采取行动’,与所有债权人协商解决贷款支付问题。勇敢向银行/信贷提供者咨询将使我们有机会解释我们面临的财务问题。它还使我们有机会申请重组现有的贷款/融资,以减少每月付款。
“银行可以通过多种方式重新安排我们的贷款/融资,包括允许我们推迟和减少每月分期付款、只支付利息、延长贷款期限、降低利率等。”
贷款重组制定解决方案
“通过AKPK或更广为人知的信用管理计划(PPK),可对个人贷款和中小型企业(SME)的小额贷款结算计划(SPPK)的进行贷款重组。如果直接向银行申请可行的方法不成功,AKPK将尝试根据借款人/客户当前的能力帮助贷款重组。
在AKPK,我们通过信用管理计划为个人借款者和独资经营者,提供根据客户现金流的适用性制定的贷款偿还/融资解决方案。
“同时,对于中小企业提供的服务,则是通过中小企业帮助台(SME Help Desk)和小额贷款结算计划(SPPK)。”
信用管理计划依能力还款
赛迪耶谷说,信用管理计划是一项还款计划,可帮助消费者根据其财务能力进行偿还贷款。
“PPK是经信贷提供者同意而制定的债务偿还重组计划,具体如下:整体债务重组计划——在马来西亚国家银行监管下的金融机构的所有类型的债务都可被重组。根据与金融机构共同商定的参数制定的个人贷款/融资还款计划。
“AKPK将帮助客户与金融机构协商重组贷款还款,包括减少每月分期付款和收取的利率。
助中小企业审慎财务管理
“PPK的概念是根据借款人/客户的当前能力(不是当前的贷款/融资能力)制定新的贷款/融资还款计划,AKPK将帮助制定整体解决方案。这适用于有多项贷款/融资需要偿还的借款人/客户。
“而小额贷款结算计划(SPPK)则是由AKPK安排的银行与中小型企业之间的债务还款计划。此外,AKPK还提供咨询服务,根据当前的现金流量能力,通过现有的贷款还款计划,帮助中小企业进行审慎的财务管理,以实现企业的长期财务利益。
“因此,对于那些一直在思考债务偿还问题的人,找到解决方案的第一步是咨询银行或贷方/融资机构。如果不成功,请来AKPK,我们将帮助各方找到一个好的解决方案。请注意,所有提供给个人和中小企业的服务都是免费的,AKPK从未指定任何代理商提供服务。
与政府银行各机构合作
此外,AKPK也可以帮助金融机构、高等教育基金局(PTPTN)、国家创业集团商业基金(Tekun Nasional Berhad)和参与该计划的几个合作社重组所有类型的贷款/融资的还款。
“此外,政府、银行和AKPK本身也提供了各种援助或举措,以帮助在抗疫期间经济受到冲击并导致偿还贷款能力受到影响的借款人/客户。”
赛迪耶谷披露,政府提供的援助包括经济重振计划(PENJANA)、经济与人民强化配套(PEMERKASA),以及保护人民与经济复苏援助配套(PEMULIH)。其后,首相最近宣布了另一项帮助受影响群体的举措,尤其是家庭收入达5880令吉的B50群体。
“该计划是银行业与AKPK、财务管理及弹性计划(URUS)之间的合作计划,旨在通过个人理财计划帮助真正需要帮助的B50获得进一步的贷款还款/融资援助。每月分期还款额及其时间表长达24个月。
“该计划将考虑借款人/客户的所有现有债务,以及他们在扣除生活费用后能够支付的偿还债务的收入金额。此个人理财计划提供3个月的利息/利润豁免或延期付款以及其他选项,包括分期付款减少,以帮助在可负担范围内管理整体债务。
提高客户财务弹性
“此外,还提供发展支持、教育和咨询服务,以帮助借款人/客户管理其财务,以提高财务弹性。”
他说,URUS计划是从2021年11月15日至2022年1月31日开放申请 。借款人/客户可以向相关贷款/融资的银行申请。一旦收到申请,AKPK将帮助整合来自这些银行的所有贷款/融资细节,并为借款人/客户形成一个全面可行的贷款/融资还款援助计划。
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