避免月光族“进阶”月债族 专家：学理财 量力而为

黄文生指出，这个列子中，“需要”的是一辆车，“想要”的是豪华车。

他强调，不要忘记自己工作是为了什么，不要最后因为能力的问题，把薪酬全都投入在供车子的贷款。

“车子是代步工具，因此民众需要依据自己的预算及能力，购买符合自己财务状况的车子。”

须规划投资管控债务

黄文生也提到，要改善本身的财务情况，要规划投资及管控债务。

“民众可以选择多方面的投资，当然，不包括加入投资骗局，而是设法探讨合法化的投资项目。”

若非不得已别动公积金户头

他提醒民众，在非不得已的情况，如治病、应急或教育费，千万不要动公积金户头的钱。

“那是作为养老金之用，现下提领，将会损失复利，若提领购买奢侈品，更是不鼓励。”

他也指出，在日常生活中，若财务情况不允许，可以选择购买一些等级比较低的用品，不要跟人家比较，不一定什么都需要豪华名贵产品。

应将收入分4份

黄文生也分享基本理财知识，即可以将收入分为四份：

一、资用：把一分财物，用作经常的生活费用，包括儿女教育费等。在财力可能时，每人应有适当的生活水准，不可奢侈，却要足够。

二、积蓄：人事无常，我们有时会生病，将来还会老，平时也总有意外的必需支出。所以在每年的收益中，应保存一分，作临时支出，以及养老等费。积存，虽是少少的数目，也是极有意思的，不但可避免临时的困窘求人，也可养成不浪费的习惯。近代的奖励储蓄，用意也与此一样。

三、经营：无论从事哪一职业，都应在每年的收入中，分出一分为事业费。多辟田园也好，增设工厂也好，增加资本也好，充实学力及工作技能也好。这样才会 增加收入，使财富增长累积起来。

四、作福：人不能专为自己，专为现世，应顾到社会利益，以及自己的后生福乐。所以对社会公益——文化、慈济事业，三宝法益 ——供养、护持，都要分一分收入来作福。这不但是自己积福德，也是为人群谋幸福。像这样四方面顾到的经济支出预算，便是最健全、最合理的财富处理法。

卓志文：可学投资累积财富

理财顾问卓志文指出，年轻人应当从小培养理财观念，所谓你不理财，财不理你。

“很多年轻人因家庭不富裕，打工收入不高但物质上的欲望强，往往都会陷入信用卡的陷阱被迫成为‘卡债族’。

“有了信用卡等于增加了自信心，可以先花未来钱买一些可能只是‘想要’，而不是‘需要’的东西。”

他认为，年轻人可以透过以下建议，避免成为“卡债族”。

“多阅读关于理财的书籍以增强自身的理财知识，学习投资的根本，利用钱赚钱来累积财富。”

“理解自身的收入来源，以及每个月的基本开销。两者比较后看是否花多了，还是有余额。然后再把余额存起来，当存到了一定的数目再用来投资累积财富。”

勿盲目跟随“人有我也要有”

他认为，除了基本的“需要”，当然偶尔也是可以购买一下“想要”的东西奖励自己，但这需要进行规划，在查看价格后用足够的存款余额才购买。

“在购买前，也必须预留一笔应急资金以防万一。

“不要盲目跟随‘人有我也要有’的想法，去购买一些不需要的奢侈品来满足自身的虚荣感。”

“每个月的信用卡欠款必须按时缴清，因为卡债利息是特别的高而且是利滚利，非常不划算。”