避免月光族“進階”月債族 專家：學理財 量力而為

黃文生指出，這個列子中，“需要”的是一輛車，“想要”的是豪華車。

他強調，不要忘記自己工作是為了什麼，不要最後因為能力的問題，把薪酬全都投入在供車子的貸款。

“車子是代步工具，因此民眾需要依據自己的預算及能力，購買符合自己財務狀況的車子。”

須規劃投資管控債務

黃文生也提到，要改善本身的財務情況，要規劃投資及管控債務。

“民眾可以選擇多方面的投資，當然，不包括加入投資騙局，而是設法探討合法化的投資項目。”

若非不得已別動公積金戶頭

他提醒民眾，在非不得已的情況，如治病、應急或教育費，千萬不要動公積金戶頭的錢。

“那是作為養老金之用，現下提領，將會損失複利，若提領購買奢侈品，更是不鼓勵。”

他也指出，在日常生活中，若財務情況不允許，可以選擇購買一些等級比較低的用品，不要跟人家比較，不一定什麼都需要豪華名貴產品。

應將收入分4份

黃文生也分享基本理財知識，即可以將收入分為四份：

一、資用：把一分財物，用作經常的生活費用，包括兒女教育費等。在財力可能時，每人應有適當的生活水準，不可奢侈，卻要足夠。

二、積蓄：人事無常，我們有時會生病，將來還會老，平時也總有意外的必需支出。所以在每年的收益中，應保存一分，作臨時支出，以及養老等費。積存，雖是少少的數目，也是極有意思的，不但可避免臨時的困窘求人，也可養成不浪費的習慣。近代的獎勵儲蓄，用意也與此一樣。

三、經營：無論從事哪一職業，都應在每年的收入中，分出一分為事業費。多闢田園也好，增設工廠也好，增加資本也好，充實學力及工作技能也好。這樣才會 增加收入，使財富增長累積起來。

四、作福：人不能專為自己，專為現世，應顧到社會利益，以及自己的後生福樂。所以對社會公益——文化、慈濟事業，三寶法益 ——供養、護持，都要分一分收入來作福。這不但是自己積福德，也是為人群謀幸福。像這樣四方面顧到的經濟支出預算，便是最健全、最合理的財富處理法。

卓志文：可學投資累積財富

理財顧問卓志文指出，年輕人應當從小培養理財觀念，所謂你不理財，財不理你。

“很多年輕人因家庭不富裕，打工收入不高但物質上的慾望強，往往都會陷入信用卡的陷阱被迫成為‘卡債族’。

“有了信用卡等於增加了自信心，可以先花未來錢買一些可能只是‘想要’，而不是‘需要’的東西。”

他認為，年輕人可以透過以下建議，避免成為“卡債族”。

“多閱讀關於理財的書籍以增強自身的理財知識，學習投資的根本，利用錢賺錢來累積財富。”

“理解自身的收入來源，以及每個月的基本開銷。兩者比較後看是否花多了，還是有餘額。然後再把餘額存起來，當存到了一定的數目再用來投資累積財富。”

勿盲目跟隨“人有我也要有”

他認為，除了基本的“需要”，當然偶爾也是可以購買一下“想要”的東西獎勵自己，但這需要進行規劃，在查看價格後用足夠的存款餘額才購買。

“在購買前，也必須預留一筆應急資金以防萬一。

“不要盲目跟隨‘人有我也要有’的想法，去購買一些不需要的奢侈品來滿足自身的虛榮感。”

“每個月的信用卡欠款必須按時繳清，因為卡債利息是特別的高而且是利滾利，非常不划算。”