退休生活新闻资料

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VIP文

KCLau | 50岁后常见的个人理财问题

50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。时间飞逝，我即将步入50岁。随着年岁的增长，财务优先事项也会发生变化。退休不再是遥远的概念，而是需要仔细规划的现实。此时做出的决策将直接影响未来的财务状况。无论你是准备退休，还是希望在黄金岁月中最大化收入，问对问题尤为关键。以下是50岁后常见的十大个人理财问题： 1. 我需要多少钱才能舒适退休？退休储蓄的“魔法数字”因个人生活方式、健康状况和预期寿命而异。一个常见的标准是积累足够的储蓄来替代退休前年收入的70%-80%。例如，对于大多数人来说，超过一百万马币可能是一个舒适的数字，但这个数字并不适用于所有人，因为生活方式和地理位置的差异很大，比如双溪大年和吉隆坡市中心、喜欢宅家和每季度旅行的花费有天壤之别。 2. 什么时候开始提取退休基金？在马来西亚，很多人依赖公积金（EPF），但提取的时间点很重要。过早提取可能导致晚年资金不足，而过晚提取可能无法享受自己辛苦赚来的积蓄。制定一个与支出和其他收入来源相匹配的提取计划至关重要。此外，也要考虑在其他地方获得的收益率。如果是股市中的优秀投资者，每年能安全获得10%以上的回报，可以提早提取EPF自行投资。而非投资者，EPF通常比大多数安全投资提供更好的回报。避免陷入骗局，比如不受监管的现金信托计划、复杂的加密货币等。 3. 如何应对日益增长的医疗费用？随着年龄增长，健康问题可能增加，医疗费用也可能迅速侵蚀储蓄，确保有足够的医疗保险以及重大疾病保险非常重要。定期审查保单，确保满足当前需求。有些保险公司提供高免赔额（deductible）的医疗卡，可以显著降低保险费用。如果退休时有七位数的退休储蓄，偶尔花费2.5万马币住院还不那么害怕，但如果一次手术费用高达25万马币，势必会对退休资金造成重大打击。因此，高免赔额医疗卡是一个可行的选择，也能显著降低保费。 4. 这个年龄段的最佳投资策略是什么？ 50岁后，平衡增长与安全性尤为重要。虽然你可能希望通过债券或定期存款保护财富，但适当分配一些资产到股票等增长型投资中有助于对抗通货膨胀。因此，可以根据风险承受能力分散投资组合。通常，这个阶段的投资依然需要长期视角。即使50岁后仍有可能活30-50年，尤其是在健康状况良好的情况下。因此，不要惧怕持有长期视角的股票，例如仍在成长的优质公司。 5. 退休前是否需要还清房贷？带着债务进入退休生活会增加压力，但将所有储蓄用于清偿房贷并非最佳选择。权衡房贷利率与潜在投资回报率。如果债务难以管理，可以考虑重新安排贷款结构，但过多使用流动资金清偿债务可能会降低灵活性，使你无法抓住机遇。我本身是从来不急着还房贷的。 6. 我的应急储备是否足够？紧急情况并不会随着年龄停止，实际上可能因健康或家庭相关开支而增加。建议应急储备覆盖至少六个月的生活开支。如果主要依赖投资收益而非主动收入，考虑准备2-3年的应急资金，放在低风险且流动性强的投资中。避免经济低迷时不得不抛售资产应急，这通常是最糟糕的时机。 7. 如何建立可持续的退休收入？退休后的可靠收入来源至关重要。常见的策略包括“4%提取法则”、投资于分红股或房地产租金收入（如REIT）。计算这些收入来源如何补充你的公积金或养老金资金。但也可以考虑非分红股，例如 [vip_content_start] 成长型股票或美国股票（通常不支付高额股息）。可以通过部分出售实现收益，毕竟“羊毛出在羊身上” —没派发股息，收益会反应在股价本身。 8. 是否需要缩小房屋规模或搬迁？许多50岁以上的人会考虑缩小房屋规模以减少开支，或者搬到离家人更近的地方。评估你的住房需求以及出售和搬迁的财务影响。有时，留在原地并进行翻新可能是更好的选择。如果目标地区租金收益率较低，或理想房屋的购买成本高，租房可能是更明智的选择。 9. 我需要遗嘱或财产规划吗？遗产规划不仅仅适用于富人。一份遗嘱可以确保资产按照你的意愿分配，而信托可以帮助避免漫长的遗嘱认证过程。指定可靠的遗嘱执行人，并定期审查计划以保持更新。遗产规划是必要的，如今有许多服务提供者，费用并不昂贵。但要警惕最近流行的现金信托计划，这些计划常以保证回报的名义营销。天底下没有免费的午餐！ 10. 退休后还能额外赚取收入吗？退休并不一定意味着停止工作。许多退休人士会从事兼职工作，在自己的领域担任顾问，或将爱好变现，例如烘焙、写作或手工艺。如果能找到自己热爱的、有意义的工作，就可以一直工作下去。我个人热爱现在从事的理财教育事业，预计会一直做到不能做为止。找到自己喜欢的、有意义的事情尤为重要。总结 50岁是重新评估财务目标和采取行动的关键阶段。通过解决这些常见问题，你可以制定一份确保晚年安全和安心的财务计划。如果不确定从哪里开始，可以咨询专业的理财顾问，为你提供量身定制的建议。掌握金钱管理永远不嫌晚——你的未来会感谢你现在的努力！

2星期前

VIP文

全国综合

想要安稳退休生活？35岁EPF户头需拥7万6！

百物上涨的年代，在35岁时公积金的账户拥有至少7万6000令吉的存款，才能过上安稳的退休生活。

1月前

全国综合

东海岸观点

李运生 | 提前感受退休生活

上周，孩子配合公共假期，请了假回来关丹，一家三口团圆共庆中秋庆。

3月前

东海岸观点

东海岸

刘春：认同EPF派息5.50% 不提款保退休生活

大马刘氏总会副总会长拿督刘春对政府今天宣布的雇员公积金2023年度5.50%及伊斯兰储蓄户头5.40%的派息率表示认同，希望有能力的会员尽量不领取，继续增加公积金存款，以让日后的退休生活有更大的保障。

10月前

东海岸

善心美事

【善心美事】饮茶聊天运动出游…… 新邦令金乐龄中心人生下半场欢乐聚点

（新邦令金23日讯）老有所学，老有所为，老有所乐；人生走入后半场的暮年阶段，也可以抱团取暖，更可以再现精彩。新邦令金乐龄中心为当地迈入黄金年华的居民提供一个家，平时集合唱唱歌、做做运动、聊聊天，偶尔一起到各地出游，一起享受开开心心的退休生活。乐龄群体的团体生活选择并不多，新邦令金乐龄中心成立已有25年的历史，创办初期虽然活动较少，但当时位于圣淘沙花园店铺楼上的会所，是年长者聚集喝茶聊天的中心点。后期在妇女组成员的积极推广和招募会员下，该会在丽佳花园购置了会所，让大家有了一个家，更好地展开活动。设才艺班供学习交流在这里，除了曾开办过舞蹈班、英语班，楼下的歌唱室和会议室更为会员提供了聚集的场所，引吭高歌之余，朋友互相交流聊天，成了生活中的寄托之一。该会几乎每个晚上都开放卡拉OK欢乐时光，可以看到一些会员拄着拐杖，也要前来会所一聚，一人一首欢快好听的歌，度过欢乐的时光。另外，每周2天都有瑜伽课，让会员一起强身健体。在疫情之前，该会旅游组也会组织旅行团，到各地旅游增广见闻，让长者也可以到处走走看看。虽然在疫情期间，新邦令金乐龄中心的会务曾一度停滞，但如今会员已重新集合，并希望有较年轻会员一起加入，一起善用会所的空间，发挥更大的作用。魏汶来：拟招揽年轻会员加入主席魏汶来（74岁）透露，该会目前有300多名会员，其中活跃会员超过50人，虽然不算多，但大家的感情非常好。他说，除了固定的卡拉OK歌唱，该会也会对探访生病的会员，给予关切慰问。魏汶来表示，希望乐龄人士都可以到该中心一起相聚，感受更为精彩的晚年生活。提及中心接下来的计划，他表示，该中心在疫情后再出发，接下来准备与其他乐龄团体进行交流，也希望能招揽更多年轻会员，一起善用会所的空间，为更多居民服务。曾丽娟：如一家人般相聚练瑜伽会员之一的瑜伽老师曾丽娟已在该会指导瑜伽课逾10年。她说，每周2天大家会在会所楼上的空间练瑜伽。她说，刚开始只是想有一些朋友一起练习瑜伽，而新邦令金乐龄中心就像是一个大家庭一样，可以和朋友一起运动，维持健康生活。曾丽娟透露，理事会都会极力满足会员的需求，之前她曾透露练习瑜伽需要多一些镜子，理事会只花了一星期就耗资数千令吉，在二楼安装了一整片的大镜子，这也让会员练习瑜伽的环境更为完善。洪美月：学会人际沟通 59岁的洪美月目前担任财政职务，她表示，自己加入新邦令金乐龄中心时只有40岁，但却在这里结识了许多大哥哥大姐姐。她说，自从加入了该会，学会了处理人际沟通，而作为一个大家庭，大家一起举办各种活动如卡拉OK比赛等，也丰富了生活。张掀发：盼结合老中青发展会务张掀发已经担任秘书一职长达18年，他在受访时表示，理事会每个月必然会开会一次，讨论会务如何进行下去。他说，该会的会员最年长者都80多岁了，一些会员就算拄着拐杖都要到会所一起唱歌。他透露，该会虽然作为乐龄中心，但依然希望可以把老中青结合起来，带领乐龄中心会务更上一层楼。李华祥陈佩强：享受在会所唱歌李华祥（63岁）和陈佩强（73岁）是新邦令金乐龄中心的2名DJ，他们轮流在晚上7时左右，在会所内主持卡拉OK歌唱环节。他们会为所有出席者安排歌唱顺序，播放他们所带来的光盘，也在其中找到其中的乐趣和自己的价值所在。他们也笑言，在会所内唱唱歌，也是人生最大的享受之一。

11月前

善心美事

全国综合

夫妻享受退休生活小货车改露营车走遍国内

驾着一辆露营车到处遨游，这是一对退休夫妻的惬意生活！

12月前

全国综合

沙巴要闻

阿里芬：续指导学生分享经验鼓励退休教师发挥余热

（亚庇22日讯）沙巴州科学、工艺及革新部长拿督莫哈末阿里芬今日建议退休的教职人员继续发挥余热，协助推动及改善沙巴州内的教育水平，让退休生活过得更有意义。

1年前

沙巴要闻

即时国际

调查：37岁开始规划港人需储蓄453万才够退休

调查显示，香港市民通常会从37岁开始规划退休，并预期平均需要760万港元（453万令吉）才能维持退休前的生活水平。

1年前

即时国际

走马看玉兰

汤秀凤.390万的焦虑和恐惧

处在三明治阶段，上有年老长者，下有抚养子女负担的中年人更是苦不堪言。在面对生活成本高涨的压力之下，退休需要390万令吉，这未免太难为国人了！

1年前

走马看玉兰

大柔佛

纳因：为退休生活着想应改思维续缴公积金

（新山23日讯）雇员公积金局南区局长莫哈末纳因认为，民众有需要更改思维，不要一味想从公积金局提取存款，而是应该抱持要继续缴纳个人公积金的想法。他透露，在政府允许人民第三次提取公积金存款时，他在柜台观察到，有部分会员的户口就仅能提取200令吉、300令吉或500令吉，情况让人同情。他说，随着冠病疫情之后许多人回到职场上，应该要重新缴纳公积金，为晚年退休生活着想。他也建议，有资格提取公积金的会员以每个月固定的方式提取公积金，不要一次性提出，并且鼓励还在工作的会员养成存款的习惯，固定缴纳公积金到个人公积金户口，每年缴纳2000至3000令吉也可，积少成多。他指出，该局目前共有大约1400万名会员，总存款达1万亿令吉。他说，随着时代改变，自雇人士人数增加的情况下，在柔州，至少有30万至40万名前往新加坡工作者没有开设公积金户口存款，这个情况让人担心，公积金局因此必须采取主动，鼓励到新加坡工作者以及自雇人士尽早存款入个人公积金户口，以不至于到老的时候面对退休后生活困难的情况。他表示，这些自雇人士包括私召车司机、送餐员、渔民等，而公积金局都掌握这些资料，并且需要举办醒觉运动，鼓励这批自雇人士养成缴纳公积金的习惯。 “就如昨日我到丰盛港开讲，我们知道，在拥有9万8000名市民的丰盛港，仅有950名公积金注册雇主，涉及的雇员人数约有4000人。” 750万会员户口1万令吉以下他也披露，在公积金局的大约1400万名会员中，有750万名会员的公积金户口存款在1万令吉以下。莫哈末纳因继前往昔加末、马六甲、丰盛港开讲后，于今日到新山开讲，明天则会到居銮，今日出席者约有180人。在问答环节中，莫哈末纳因表示，“主妇奖励计划”（i-Suri）如今已改为i-Sayang计划，在此计划下，也允许妻子为待业或没有工作的丈夫缴纳公积金。他指出，随着人口平均寿命提高至男性75岁、女性80岁，作为退休金的公积金起着很重要的角色。公积金局认为，每名会员在退休年龄公积金户口必须至少达到60万令吉存款，才能在退休生活中过得较安逸。在今日仪式上，莫哈末纳因代表公积金局接领来自眉山川菜馆董事拿督罗伟伦以及苏清波的1万令吉捐款，这笔捐款是作为振林山渔夫公会100名会员的每人100令吉首笔公积金存款用途，见证者包括振林山渔夫公会代表莫哈末阿克曼等。莫哈末纳因就这项善举，呼吁更多公司企业能够效仿，协助有需要的人开设公积金户口。

2年前

大柔佛

都市动态

郭素沁：保障退休生活鼓励自雇者主妇存放EPF

郭素沁鼓励自雇人士和家庭主妇也为自己存放公积金，以确保自己的退休生活得到保障。

2年前

都市动态

都会观点

60岁并不老

如果退休年龄从60岁延长至65岁，对退休后面对经济条件不足人士来说，在职场多做几年工，自给自足，未必是坏事。

2年前

都会观点

东游记

易学上手点缀生活银发族乐玩乌克丽丽

在我们周遭，退休之后的银发一族不再只是带小孩、在家看电视，过着苦闷无趣的生活，相反，一些人为了拾起年轻时没有时间追寻的音乐爱好，开始学起乐器。玩乐器再也不是年轻人的专利，学乐器也未必要从小学起，关丹一群50至72岁的银发族凭着一腔热情，纷纷以乌克丽丽来点缀他们的老年生活。他们受访时说，学习吉他需要基础的乐理知识，而且琴上有六根弦；乌克丽丽只有四根弦，不但容易上手，且体积也较小方便携带，学习难度对于年纪较大的人也相当友好。认真学习一天能学会一首歌到底这把夏威夷小吉他有多容易学？这群银发族告诉记者，只要有兴趣认真学习，一天就能学会一首歌。与很多退休人士一样，这群心境年轻的受访者已经不再为生活而愁，身体硬朗，有些儿孙已成家，闲来无事就相约一起合奏歌唱。已是婆婆级的李月群是该小组成员之一。她说，群中有些朋友本来已相识，有些则是由音乐牵线，让他们走在一起。 “我第一次遇见他们的时候，他们正在一个公园合奏，我本来就喜欢乌克丽丽，只是没有学习管道。” 刘正麟虽然不谙华文，队友选唱的歌曲也并非她所熟悉的歌，不过仍浇不息她的兴致，反而乐于学习练唱，平时则上网找英文歌和队友分享。学习了2年乌克丽丽的她，原来最初想学的是吉他。退休老师梁志娟除了学习乌克丽丽，还有其他爱好，退休生活过得格外充实。 “我早上去跳排舞、中国舞，平日也练练琴，和朋友唱卡拉ok，周六日分别来学习乌克丽丽和手风琴。” 现年60岁的乐器行业者刘信义告诉记者，在他年轻开始从事乐器行工作，迄今教过的学生至少4000名，年龄从3岁到80岁都有。数十年前，他和许多年轻人一样，学习吉他是为追求女生，后经历事业失败，拖欠债务等人生挫折，辗转从吉隆坡来到关丹定居，进入了乐器销售行业。

2年前

东游记

古城大小事

乐于消磨时光退休议员建立住家农园

甲州前州议员拿督威拉依斯迈奥曼退休后，不仅享受在种植爱好中消磨时光，同时希望向社会传达居家种植及照顾大自然的重要性。

2年前

古城大小事

有故事的人

退休生活过得充实

退休后，我无意中再重新提笔写起毛笔字，每天抽出一小时，写一写字，陶冶性情。

2年前

有故事的人

第三人生

郑秉吉.退休四步曲

在一场TEDx Talk，来自加拿大的赖利莫尼思博士（Dr Riley Moynes）分享了退休4阶段的进程。

2年前

第三人生