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第一天 | 会下金蛋的“金鸡母”，但真的是最优投资？

EPF是稳定的理财工具，但并非万能，关键还是看我们的财务目标与投资策略而已。马来西亚雇员公积金近期宣布，2024年传统储蓄户头和伊斯兰储蓄户头派息率均为6.3%，高于2023年的5.5%，引发了广泛关注。而且这也是有史以来两者派发同等利息，绝对是非常罕见的，毕竟两者投资领域各不相同，加上伊斯兰储蓄户头的投资方向会缺乏金融行业，更偏向科技领域，去年这两个领域的表现甚至走出南辕北辙的方向，所以说真的，这次的回报率天哥是有点吃惊的。并非吃惊于公积金为何可以派发这么高的利息，因为去年行情其实还算不错，尤其是金融行业的表现甚至带领着马股。吃惊的是，为何侧重科技领域的伊斯兰储蓄户头的表现居然可以这么好，只要它不是从传统户头偷偷转移回报的话，其实派息高天哥是不会反对的。新加坡知名理财达人罗清全更是将EPF形容为“金鸡母”，其回报率远超新加坡中央公积金（CPF），并提醒大马人珍惜这会下“金蛋”的财富工具。那么，天哥本身的看法又如何呢？EPF到底是不是一个好的理财管道？我们有必要每个月额外存钱进去吗？不妨站在中立的角度，看看 EPF 的优缺点，以及它适合哪些人群吧！ EPF最大优点——保本 EPF作为马来西亚法定机构，旨在为雇员提供退休保障。会员存款由政府监管，具有高度安全性，基本实现了保本的目标，而且公积金有最低派息限制，就是行情再怎么差，回报率也有2.5%，所以在保本上基本没有问题。但是它不仅仅是保本，回报率也有一定的稳定性。以过往10年来看，EPF的平均派息率一直保持在5%至6%之间，平均派息率甚至达到5.9%，显示了其稳定性。相比之下，新加坡CPF的普通户头回报率为2.5%，特别户头为4%，这使得EPF在回报率方面更具吸引力，也达到抗通膨的效果，毕竟EPF的回报率通常高于通货膨胀率，帮助会员的储蓄在长期内保持购买力。这对于希望在退休后维持生活质量的人来说尤为重要。当然，任何投资工具都有两面性，虽然公积金在保本和回报上算是稳定得来也相对吸引，但是有几点是需要注意的。根据现行规定，会员需年满55岁才能提取全部存款。虽然如今新增了第三户头，但总体而言，资金流动性仍然受到限制，如果将紧急钱放了进去，靠着只占10%的第三户头根本是杯水车薪，意义不大。而且，尽管EPF的回报率稳定，但长期平均回报只维持在5%至6%之间。对于寻求高回报的投资者来说，这可能不足以满足他们的期望，尤其是年轻人的话，起码还要锁定2-30年，即便每个月额外放RM1000，30年5.9%的回报能带来96万，而7%则能带来接近12万，如果因此错失其他投资机会，即便只是差1-2%回报，但2-30年复利下去就会差3-40万，这也为何公积金本身也有让会员可以使用公积金投资的管道，让有这方面知识的投资者得以获得额外回报，弥补不足。有一点是需要注意的，EPF的投资组合包括股票、债券、房地产等，虽然整体风险较低，但在市场低迷时期，回报率可能会受到影响。2000-2010年那段时期，公积金就曾有4年只派发4%左右的利息，虽然整体还是可以接受，但是我们必须明白，公积金派息率是会有起落的。唯让天哥最担心的一点是，未来，政府可能探讨 [vip_content_start] 将提款年龄提高至60岁或65岁，甚至可能学习新加坡只能提领生活费而不能全提。这将进一步限制会员的资金使用灵活性，对缺乏投资纪律的人来说，这或许是个保障，但是换个角度，不是每个人都能长命百岁，最怕没提过几次，人就上天堂了。虽然说我们的孩子可以接手，但这种感觉像：明明是我的钱，却好像在接受施舍。对于喜欢掌握一切的天哥来说，并不是很”buy”这个计划，希望天哥有生之年没机会看到公积金落实这个方案。那么公积金更适合什么样的人群呢？天哥认为无论上述说的方案是否有落实，对缺乏投资经验的普通人是非常合适的，毕竟EPF提供了一个由专业团队管理的投资平台，而且回报率相对稳定，对于没啥投资经验的人来说，是一个省心省力的选择。还有就是接近退休年龄的人，因为年龄较大，提款日期也更为接近，EPF的稳定性和保本特性使其成为一个理想的储蓄工具。反之，如果为了高额回报把钱随意拿去投资，万一成绩不理想，就真的赔了夫人又折兵，绝对不是好的主意，倒不如存放在公积金更合适。有正面回报固然好，但是投资绝对有风险。当然，对于年轻人，或者对投资较有热忱的投资人，犹如天哥，EPF可能就不是一个合适的方案了。天哥本身还是会有一定的公积金在复利，当成是稳定类别的投资，不过天哥没有每个月额外存钱进去，因为对天哥来说，天哥不喜欢被锁定的方案，而且天哥也有很多管道可以获得起码与公积金相符的回报，那么就无需把所有鸡蛋放在这个篮子里了。总体而言，EPF作为马来西亚法定退休储蓄计划，具有保本、稳定回报和抗通胀等优点，适合大多数希望确保退休生活质量的人士。但，提款年龄和回报率上限等缺点也是需要注意的地方，至于适不适合自己，那你就得自己衡量了，毕竟没有任何投资项目是合适所有人的，在我们投资界有一句话：“没有最好的投资，只有最合适的投资”。对于那些寻求更高回报且能够承担更高风险的人来说，可以考虑分散投资渠道，别把鸡蛋放在同一个篮子里，将风险分散去，永远都不会错。EPF是稳定的理财工具，但并非万能，关键还是看我们的财务目标与投资策略而已。以上是天哥简单的分享，希望能够让大家跳出框框看清楚利与弊，从而做出对自己最合适的决定。共勉之。

1天前

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古城

邱培栋：应设非营利医院减负担促监管私院收费

马六甲市区国会议员邱培栋建议马来西亚雇员公积金（EPF）及社会保险机构（SOCSO）投资兴建非营利医院，以提供类似私人医院的优质医疗服务，但收费更亲民。

5天前

古城

百格新闻

公积金存款不足仅15%会员能真正退休？

马来西亚科技大学（MUST）经济学家峇祖亚表示，许多公积金会员在年轻时，因经济压力或短期需求，而把提取公积金当成最简单的解决方案。不过在年轻依然有精力赚钱时，就把晚年积蓄“先拿出来”用可说是忽略了长远的财务规划。

6天前

百格新闻

百格大事纪

火箭党选前风声鹤唳？高层密谈传闻陆兆福：商党务很正常

行动党党选前夕，传出 #陆兆福与 #林冠英密谈流言。如今当事人大方承认会面，但强调双方讨论党务很正常，也无需对外交代内容详情。 3月8日 #百格大事纪，有 #薇敏为你汇整今日重点时事。 👉 新山深夜枪战通缉犯与警驳火被歼灭 👉 公积金存款不足仅15%会员能真正退休？ 👉 伊党认同维护和谐理念促政府需以身作则 👉 前助理涉贪郭素沁否认逼迫离职 👉 传与林冠英密谈？陆兆福：讨论党务很正常 👉 52天羁押结束韩国总统尹锡悦获释 👉 巴士行驶中轮胎爆裂女乘客腿被炸伤 👉 开斋节天伦梦碎车撞摩托父亡儿重伤 👉 中国客齐点Roti Tisu 打卡方式成常态？

6天前

百格大事纪

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KCLau | 公积金6.3%股息：大家最关心的8大问题！

这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。马来西亚公积金局（EPF）最近宣布2024年股息6.3%，无论是传统储蓄（Simpanan Konvensional）还是伊斯兰储蓄（Simpanan Shariah），股息率都是一样的。这可是自2017年以来最高的股息，比起去年更是涨了一大截！但问题来了，这个股息可不可以维持？EPF为什么派到这样高？对我们的退休金会有什么影响？今天就来分析一下，给大家一个清楚的概念。 1. 为什么今年股息这么高？今年能派6.3%股息，主要是因为投资回报比去年好很多，背后的原因包括：本地和全球市场回暖，EPF投资的股票和债券回酬不错大马股市涨了12.7%，全球股市更是上涨17% 2024年大马经济增长5.1%，整体市场表现稳定 EPF的投资组合赚得比较多，自然股息就提高了。 2. 过去几年股息是多少？来看一看EPF过去5年的股息记录：年份传统储蓄（%）伊斯兰储蓄（%） 2024 6.3 6.3 2023 5.5 5.4 2022 5.35 4.75 2021 6.1 5.65 2020 5.2 4.9 过去几年，传统储蓄通常比伊斯兰储蓄的股息高，但今年两者一样。 3. 这个股息可以维持吗？ EPF每年派多少股息，没有保证，要看投资表现和市场情况。如果遇到以下风险，未来股息可能没这样高：投资市场波动，如果EPF投资回报减少，股息就会降低全球经济不稳定，像是通货膨胀、利率调整、战争等，都会影响EPF的收益 EPF储备金减少，如果未来遇到经济低潮，可能难以维持高股息简单来说，今年高股息是好事，但长期能不能维持，要看EPF的管理能力。 4. EPF为什么派到这样高？留够钱了吗？ 2024年，EPF总投资收入RM74.46 billion，但派出的股息却高达RM73.24 billion，相当于98.36%的收入全部拿来分红！对比过去几年的派息比例：年份总投资收入（RM billion）股息派发（RM billion）派息比例（%） 2024 74.46 73.24 98.36 2023 67.39 57.81 85.83 2022 55.33 51.14 92.42 2021 68.89 56.72 82.37 2020 55.74 47.64 85.47 今年的派息比例是这五年里最高，意味着EPF几乎没有保留多少储备金。这样做好处是，会员们可以拿到更多分红，但长期来说，如果未来投资表现下滑，EPF可能就没有足够的储备金来维持高股息。 5. 这个股息对我退休存款有影响吗？当然有。股息高，你的存款就会涨得更快。EPF的股息是复利计算，意思是：你存款越多，股息越高今年赚的股息，明年还会再赚股息长期来看，退休时的存款会更高但要注意，不要把所有退休金都放在EPF。如果只靠EPF，一个不小心股息跌了，你的回报也会受影响。建议搭配其他投资，比如房地产、基金、股票等，才比较稳妥。 6. 我可以单独提款股息吗？不能。 EPF的股息会自动再投资，直接加进你的EPF户口，不能单独提取。提款还是要按照EPF的提款规则，不能只拿股息出来用。 7. 传统储蓄 vs 伊斯兰储蓄，哪一个比较好？ [vip_content_start] 以往来说，传统储蓄的股息通常比较高，但2024年两者一样。年份传统储蓄（%）伊斯兰储蓄（%）传统储蓄更高？ 2024 6.3 6.3 否 2023 5.5 5.4 是 2022 5.35 4.75 是 2021 6.1 5.65 是 2020 5.2 4.9 是选择哪一个，主要看你的需求：如果想要长期更高的回报，传统储蓄可能更适合如果要符合伊斯兰教义，那就选择伊斯兰储蓄不过，未来两者股息会不会再分开，还得看市场表现。 8. 这个高股息对大马经济有什么影响？ EPF派高股息，对国家经济有不少好处：提升消费信心，会员存款增加，消费能力提高刺激经济增长，企业赚更多钱，投资市场也会更活跃增强EPF公信力，表现好，更多人会愿意把钱放进EPF 但如果未来股息降回去，可能会影响消费情绪，这点还需要继续观察。总结：EPF 6.3%股息，你需要知道的关键点 ✔ 6.3%是2017年以来最高股息，因为市场回暖，投资表现好 ✔ 98.36%投资收入拿来分红，没有预留像以往的储备金，长期影响待观察 ✔ 股息自动再投资，不能单独提款 ✔ 传统 vs 伊斯兰储蓄，过往来看，传统储蓄回报较高，但今年相同 ✔ 有利经济，但长期能否维持高股息仍是未知数这次的EPF高股息，短期内对会员来说是个好消息，但未来能不能一直维持这么高，还得看EPF如何管理资金。如果你想要退休时有更稳定的收入，建议还是分散投资，别把所有希望都压在EPF上。

1星期前

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焦点财经

EPF增持金群利至5.1% 再成主要股东

雇员公积金局（EPF）大手笔增持金群利（MATRIX,5236,主板产业组）的523万5000股，直接持股超过5％，再次崛起成主要股东。

1星期前

焦点财经

百格新闻

安华：EPF提款放太宽是种惩罚

首相兼财长安华今日就在国会指出，政府无意允许雇员公积金局会员作出额外提款，他也给出了理由。

1星期前

百格新闻

关注东海岸

会员：利息比银行高考虑定存转EPF户头

雇员公积金利息比银行高许多，刺激许多公积金会员另外加额更多钱投进公积金户头以享有更高的回酬，一些会员则考虑把银行定存转移至公积金户头。

1星期前

关注东海岸

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黄子伦 | 怎么看公积金派息率

公积金局派息金额通常占投资收益（gross investment income）的约88%，其中最低为2002年的72%，最高则为2022年的98.5%。至于2017年6.9%的派息率，公积金局当年也动用了90.6%的投资收益来派发。当然，这还是不能阻止一些人的浮想联翩。当我还在撰写这篇文章时，公积金局便在周末宣布了2024年的派息率（income distribution），让我不得不调整文章脉络。唉，大家周末都不放假吗？这一次的派息率为6.3%，比2023年来得高，共派出744.6亿令吉（就是7446加上7个零）。在这之前，许多信息和坊间看法都指向这次的派息率会比2023年来得高，主要是因为公积金局公布的2024年前九个月投资收入表现优于去年。我们作为局外人，要窥探公积金局的内心戏是很难的。不过，公积金局的投资收入表现向来是一个相当可靠的晴雨表，故此，大家都认为这一次的派息率是有可能比较高的。事实也证明大家的猜测准确。不过，坊间有另一个理论，那就是公积金局的组织架构本身，某种程度上决定了派息率的高低。由于公积金局隶属于财政部，而财政部长在很长一段时间都是由首相出任，从阴谋论的角度来看，有些人会把公积金局较高的派息率解读为一种讨好人民的做法。这种阴谋论估计在全国大选期间会得到更多人认同。那么，这说法是否正确呢？翻开历年数据，我国分别在2004年3月21日、2008年3月8日、2013年5月5日、2018年5月9日，以及2022年11月19日举行全国大选。而国会解散日期则是稍早。而公积金局在大选前一年的派息率分别为2003年的4.5%、2007年的5.8%、2012年的6.15%、2017年的6.9%，以及2021年的6.1%。全国大选日期前一年派息率 2004年3月21日 4.5% 2008年3月8日 5.8% 2013年5月5日 6.15% 2018年5月9日 6.9% 2022年11月19日 6.1% 在这些派息数据当中，只有2017年的最高，你也可以解读为选举形势最为严峻和不确定的一次。不过，要注意的是，公积金局在2013年至2016年的派息率分别为6.35%、6.75%、6.4%和5.7%，因此，虽然2017年的派息率最高，但并非无法预料。当然，有人可以解读说，公积金局的派息率从2016年的5.7%，一下子跃升至2017年的6.9%，这个涨幅过于明显，带有某种迹象（我一直不喜欢阴谋论解读，因为难以证伪，而且鲜有益处）。但，我们不能忽略的是，2017年马股也交出不错的成绩，吉隆坡综合指数、首100指数，以及小型股指数在这一年分别交出了9.4%、12.7%，以及15.9%的回报率。换言之，公积金局的派息能力在那一年是游刃有余的。公积金局派息金额通常占投资收益（gross investment income）的约88%，其中最低为2002年的72%，最高则为2022年的98.5%。至于2017年6.9%的派息率，公积金局当年也动用了90.6%的投资收益来派发。当然，这还是不能阻止一些人的浮想联翩。当然，你要说公积金局没有去管理大家的期待值，这肯定是不可能的，毕竟这攸关广大会员的利益。而且，公积金局的派息必须以 [vip_content_start] “已实现收益”（realized profit）支付，因此，他们会定期审视投资组合，评估哪些股票或债券可以套现。我在《教你看清大马机场MAHB私有化的争论》这篇文章中就提到过“外部基金经理”（external fund manager，简称EFM）的存在，这些EFM有时也会收到公积金局的指示来提高 “已实现收益” ，为当年的派息做准备。至于这些指示是否来自更高层的意志，大家可以自行猜测。不过，金融市场的走势并由不得你说了算，哪怕你是公积金局。因此，公积金局需要积极调整策略。这，会导致两种现象。第一种现象就是公积金局（以及他们委任的EFM）会买入那些市值够大，而且股息率够高的股票，这样他们就不需着急套利，可以依靠收取到的股息来支付一部分的公积金局派息。当然，这也衍生一个有趣现象，那就是一旦公积金局入资了一家上市公司后，他们的股价变化就会极度“无聊” ，买卖活动大幅减少，新入场的散户或者机构投资者很难入场。第二种现象，就是公积金局（更多时候是他们委任的EFM）会很激进地套利（你每天在交易所看到的买卖公告，大概率是各个不同EFM的操作）。如果是流动性很高的股票，那倒还好。但如果是一些中型股，加上该年已经涨非常多了，纵使可能还有10%至20%的上升空间（根据分析师给出的估值），其股价也会被激进的套利行动重重压住。这些很难有明确指示，同行之间也只能提高警惕，不断调整仓位来避开。所以，上市公司管理层看到公积金局入股，也用不着太开心，当中的利弊还真说不定。最后的最后，让我们给公积金局一些掌声吧！他们一直很努力地把蛋糕做大，派息金额从2000年的97.5亿令吉，成长到如今的732.4亿令吉，实在不容易。也希望他们能够越做越好，守护好大家的血汗钱。

2星期前

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大霹雳

宣布派息查询提款者多怡公积金局现人潮

雇员公积金局（EPF）于上周六宣布2024年传统储蓄户头的派息率为6.30%，引人关注，随着周一恢复办公日，怡保公积金局迎来不少民众到来查询派息详情或提交提款申请，现场人潮明显比平日增加。

2星期前

大霹雳

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EPF派息6.3% | 孔令龙：提高大马评级信心公积金振经济送惊喜

（八打灵再也1日讯）雇员公积金局宣布传统储蓄户头和伊斯兰户头，皆享有6.3%派息率，超出了专家之前6%水平的预期，给国家经济带来正面的发展，也将使到国际基金经理和评级机构，对马来西亚增加信心。税务及会计专家拿督孔令龙说，公积金局对2024年会员传统储蓄户头派息率为6.3%，竟超出了自己先前做出6.1%的预期，显示公积金局投资表现，尤其是在本土投资回酬方面表现不俗和稳健。 “这是会员投资回酬上的利好消息，向会员们放送大惊喜。” 预测今年GDP持续稳健他受询时向星洲日报说，2023年的传统户头派息率也只有5.5%的水平，因此，最新的6.3%派息率，是近年来最高的一次。 “因为去年大马的国内生产总值（GDP）写下5.1%的表现，也相当强劲，所以我预期今年GDP也会很稳健。” 中国投资者趋增加持他预测这两三年来越来越多外国投资者，尤其是中国投资者来马进行投资。他指出，一向来马的中方投资者都属于密集行业领域，现今来马的中国投资者更趋于高端行业；而且去年来马的中国投资数目，远远超出大马赴中国的投资水平，约达到4、5倍。因此，他说，这样会让公积金局的投资回酬很可观。也是大马中华总商会（中总）总财政的孔令龙形容说，由于雇员公积金局是全马最大的退休基金管理机构，也是世界数一数二的养老金管理机构，这项宣布一下子令会员的户头储蓄额，增加了很多资金；而且这项派息率，要比商业银行的4.0%定存利息，高出了50%。 “普通储蓄户头利息只有2至3%，显示最新公积金派息率，比这还高出100%啊！” 会员或加码存公积金他也分析，一般房屋出租回酬率，只介于3.5%至4%，而公积金最新派息率也远比这个还高，因此，接下来也许会有大量会员选择加码，纷将多余的资金存入公积金的户头，未来会有这正面的连锁效应。 “会有更多人更相信，公积金局将会带给户头持有人更高的回酬。” 退休人士积极提款或致EPF现金流大量流失不过，孔令龙认为，公积金局于2025至2026年的投资表现充满挑战，尤其在令吉汇率的波动，以及美国总统特朗普2.0的关税政策底下，充满着不明朗，这对区域地缘政治会形成一定程度的影响。此外，他说，公积金局对2024年传统储蓄户头和伊斯兰户头做出同样6.3%的派息率，虽是好事，但会令公积金局的现金流或大量流失，因退休人士将会更积极地索领金额来过养老生活。 “数据显示国人平均年龄迈入老龄化，形成他们需要更多资金来维持退休生活，这样一来可能会影响未来的派息率，因为乐龄人士领取户头的资金后，并没重新存入。” 伊户头派息首次追平 “或隐含政治因素” 谈到伊斯兰储蓄户头头一遭追赶上传统储蓄户头，同享6.3%的派息水平，孔令龙说，这是令他始料莫及的，他不排除隐含政治因素。 “这像释放出一项正面讯息，也就是在现任政府管理底下，符合伊斯兰教义的投资表现更好，再加上第二财长是前任公积金局的首席执行员。” 蔡兆源：投资表现非常标青派息破6%符市场预测资深财经分析师拿督蔡兆源受访时说，这是自2018年以来最高一次的回酬，也是很不错的回报率，在这之前的2017年，曾写下6.9%派息纪录。 “今天的宣布，符合市场的一般预测，因为公积金局首9个月的投资表现非常标青。而第二财长几天前也透露，该局最后一季表现也和首9个月类似标青。” 他说，市场大多数人的看法，是今次派息会高过去年宣布的5.5%；如今攀上6.3%，对广大的会员是一大喜讯。他回顾，公积金局给予2020年传统户头的派息，只有5.2%。公积金投资理财可靠蔡兆源说，民众选择将资金持续存放在公积金户头，是他们在投资理财上重要的组成部分，也是相当可靠、受看好的投资选项。 “它带给的回酬都超过5%水平，因此，民众是可以将公积金当成重要的理财组成部分，这是因为在这里，就有资本保证，会员是不会亏钱，最低回酬也有2.5%，而在现今市场已经很难再找到既有投资回酬（2.5%）保证了。”

2星期前

热点

百格午报

3岁女童抢救后猝死家属欲讨公道旅英医生详尽分析网民买单

3岁女童因重感冒送医急救后猝死，引发争议。旅英医生在脸书分享急救措施，推测女童送院时可能已出现败血性休克症状。她呼吁公众不要对家长…… 【新闻重点】 1. EPF派息6.3% 2. 消息：沙比利晕倒前4天遭反贪会盘问5小时 3. 设委会商在野议员拨款慕尤丁：多此一举 4. 阿米鲁丁宣布留任副主席职 5. 拉菲兹：要转守为攻党选后须备战大选 6. 安华：大马拥多元种族 “蓝眼多元不该是问题” 7. 3岁童抢救后猝死旅英医生推测败血性休克并解读急救 8. 失控遭拖格罗里猛撞轿车3人2死1重伤 9. 日本岩手县发生大规模林火造成1死

2星期前

百格午报

封面头条

传统及伊户头首次相同 EPF派息6.3%

雇员公积金局（EPF）宣布，2024年的传统储蓄户头派息率为6.3%，伊斯兰储蓄户头则派息6.3%！

2星期前

封面头条

+1财经

《+1财经》EPF机场交易打击股息派发？

有些人担心雇员公积金局（EPF）”亏本“交易大马机场控股（MAHB）股票，可能会影响到即将公布的股息发放，这当中到底存在哪些”迷思“？

3星期前

+1财经

即时国内

或达6% EPF周六公布2024派息率

公积金局（EPF）预计将于本周六（3月1日）公布2024年派息率！

3星期前

即时国内

百格午报

敦马轰安华满口谎言林立迎：近百岁还执着不放！

继前首相马哈迪公开炮轰首相安华满口谎言后，行动党甲洞区国会议员林立迎表示，近百岁的敦马无法接受安华任相事实。他直言，敦马的自负使其执意将自己视为唯一伟大的人物，任何不认同他观点的人都会被贬低。重点内容：（1）敦马怒斥安华满口谎言林立迎：近百岁还在执着（2）魏家祥：马华须进入备战选举状态（3）竞选⼟团⻢樟主席袁怀绍在自家选区落败（4）YB希⼭沙鲁丁骤逝死于心臟病发作（5）董总主席：师资短缺不解决乃华教被连根拔起危机（6）第二财长：EPF派息率将令人鼓舞（7）应对诈骗电话女子使出“撒娇”杀手锏（8）梵蒂冈：教宗状况危急

3星期前

百格午报